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政府是无现金社会最大受益者

来源:余丰慧  浏览:362 次  时间:2017-4-6 10:30:55
一个开放开明睿智的政府,最应该欢迎和拥抱无现金社会。因为,无现金社会将会使得政府在打击假币犯罪、地下钱庄、逃税漏税、腐败贪腐交易等,特别是对于腐败黑金寻租严重,反腐败、反洗钱任务重的国家,提供了最大的查处空间。


    现金社会的发展已经到了顶点。随着电子货币、数字货币的汹涌而来,现金流通已经走到了尽头,其中包括纸币流通与金属硬币流通。 

    每一个民众,特别是北欧与中国电子化货币、数字货币、互联网金融、科技金融等较发达的国家地区的百姓,都会明显感到口袋里的现金越来越少了,作用越来越小了,使用频率越来越低了。 

    最典型的例子是中国卖菜大妈的菜摊上,都放着微信与支付宝的二维码,更典型的例子是深圳天桥上的乞丐旁边放着两张二维码,“客人”可通过扫描二维码付款给乞丐。一个互联网金融支付手段高度发达的中国,现金支付方式将会很快退出历史舞台。 


    一个开放开明睿智的政府,最应该欢迎和拥抱无现金社会。因为,无现金社会将会使得政府在打击假币犯罪、地下钱庄、逃税漏税、腐败贪腐交易等,特别是对于腐败黑金寻租严重,反腐败、反洗钱任务重的国家,提供了最大的查处空间。 

    代替现金流通交易的是电子货币、移动互联网支付手段、数字货币。电子货币是各个互联网大型公司发行的闭环交易手段,包括中国腾讯公司的Q币等,还包括银行发行的银行卡等。这些电子货币是替代现金的最早手段。接着是以微信与支付宝钱包为主的支付方式,特别是移动支付方式,通过扫描二维码支付,比传统电子货币更加方便,客户体验更加好了。 

    这种方式迅速得以发展普及,不仅替代现金交易,而且将传统银行的银行卡已经边缘化了。 

    最可怕的是数字货币,即以区块链为核心技术的货币。这种货币的去中心化、发行挖掘社会化以及可追踪可追溯等方面优势,或是科技金融的最大突破,或对传统货币发行以及货币政策带来巨大冲击,甚至要革世界各国央行的命,而不仅仅是一个替代现金交易的问题。 

    目前全球各国各地区无现金社会推进的情况如何呢?在向无现金社会发展的进程上,北欧国家走得最快。这背后的主要推动力是来自行业的协调行动以及政府的推动。 

    在瑞典的1600家银行网点中,大约有900家不在网点保留现金,也不接受现金存款。其中很多网点,尤其是农村地区,甚至都不再拥有ATM机了。这种背景下,去年瑞典现金交易仅占交易总额的2%,占交易笔数的20%(五年前是40%。) 

    丹麦则更加激进。丹麦向无现金社会的迈进纯粹是政策导向的结果,该国政府甚至对部分零售商免除接受现金支付的义务。丹麦也有一款流行的支付应用——MobilePay,全国一半人口在使用这款应用,2015年交易笔数达到9000万。 

    整个欧元区也在向现金“宣战”,不论是在流通环节还是交易环节。欧洲央行去年5月宣布,将在2018年年底停止印刷500欧元面值的纸币。 

    欧洲央行当时给出的理由是,有越来越多的证据显示,大面值纸币会有助于犯罪活动。此举主要是为打击犯罪活动,而非要遏制纸币的使用。 

    中国无现金社会推进速度也非常快。一项最新调查显示,70%的中国网民表示,他们不再需要每天支付现金;在中国超过7亿的网民中,大约60%的人通过手机来进行支付,常常是通过两个最受欢迎的支付平台——腾讯微信和阿里巴巴的支付宝。 

    一个指标是银行业务的离柜率,银行业协会数据显示,2016年银行业金融机构离柜交易达1777.14亿笔,同比增长63.68%,离柜交易金额达到了1522.54万亿元人民币,行业平均离柜率达到了84.31%,其中,民生银行的离柜业务率已经达到了惊人的99.27%。全年网上银行交易849.92亿笔,同比增长98.06%,网上银行个人客户数量为12.19亿户,同比增长13.32%,企业户为0.27亿户,同比增长31.71%。 

    数字电子货币与现金交易的最大区别是,前者可以在网络上留痕留印,或者叫做留下所有交易的数据,而这些留痕数据都是可以“追根问底”。所有电子货币交易行为都逃不过大数据挖掘分析的“法眼”;而现金交易往往无影无踪,很难追寻,给各种犯罪分子有机可乘。 

    科技金融发展将全球推进无现金社会的最大受益者是政府。在无现金社会里,政府在反洗钱、反腐败反贪腐、反假币、查处偷税漏税等方面的行政成本,将会大大降低,有些部门将没有存在的必要了。 
    在无现金社会中,通过电子支付手段进行的交易具有更高透明性,这带来的监管便利将令政府税收收入显著提高;各种洗钱犯罪追查查处是瞬间的、分分秒秒的;各种腐败贪腐资金线索路径非常容易搜寻与分析;假币犯罪或彻底不复存在了,因为在无现金社会里,谁拿大批现金交易,谁就有涉嫌犯罪的最大嫌疑。 

    显而易见的是,政府是减少现金使用量的最大受益者,因而它们将成为未来消灭现金的最主要力量。 

    从宏观调控政策效果分析,无现金社会将大大提高央行货币政策的效果。在无现金社会中,央行也能免受零利率下限的限制:如果你是央行人士,且已经采取零利率或者接近零利率的政策,现金就是一个很大的麻烦。为何?因为这限制了你降息的能力。储户如果觉得自己把钱存在银行还要交罚金,那么在某个时点他们可能就会把钱取出来放在床底。 

    如果不再使用现金,零利率下限自然也就不复存在。如果你是决策者,就可以集中对经济进行规划。消费支出太低是吧?没问题!把利率降到-20%,就可以迫使人们要么出去花钱,要么承受损失。 

    经济运行过热?依然没问题!把利率加到20%,这样人们就又被迫在出去消费和赚取高额利息收入之间做选择。 

    如果没有现金,消费者就必须在这些选项之间做出抉择。 

    一个聪明的政府一定会大力发展科技金融。因为政府是科技金融下无现金社会的最大受益者。 

    作者是中国财经评论员 

    无现金社会将会使得政府在打击假币犯罪、地下钱庄、逃税漏税、腐败贪腐交易等,特别是对于腐败黑金寻租严重,反腐败、反洗钱任务重的国家,提供了最大的查处空间。

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