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P2P网上理财投资如何防“雷”

浏览:879 次  时间:2016-3-18 22:54:55
新手投资P2P前,要学习储备网贷方面的知识,“可以浏览第三方平台网站或者加入圈子群请教老人”。他表示,“平台排名、背景、名气只是参考,关键要看平台的业务类型、有没有真实业务,选择资金流向清晰、信息披露做得好的平台”。


    P2P投资,防“雷”有道
    1 不盲从,投资前要“尽调”
    根据网贷之家数据统计,目前行业中有3600多家P2P平台,如此大的基数中挑选出几家靠谱平台对于普通投资者而言并非易事。不少投资者为了省去这个烦恼,听信身边朋友甚至是网络中的“投友”,在投资前盲目相信他人,并没有亲自调查判断。
    盈灿集体执行副总裁朱明春提醒投资者,在投资前要对平台有全面、深入的了解,包括股东背景、业务类型,“投资前要对行业有基本的风险意识。”
    “比如,平台的实际控制人、控股股东或者某个集团子公司他的实际情况如何”。不过,假设投资者对此尚无头绪,可以通过网络查询“全国企业信用信息公示系统”,通过该系统可以查询到平台的注册资本金、股东情况等基本信息。
    P2P投友创始人东方风建议,新手投资前,要学习储备网贷方面的知识,“可以浏览第三方平台网站或者加入圈子群请教老人”。他表示,“平台排名、背景、名气只是参考,关键要看平台的业务类型、有没有真实业务,选择资金流向清晰、信息披露做得好的平台”。 
    对于一些业务模式高深复杂、体量又大,又没有真实实力背景的平台慎投。目前市场出现的一些知名度较高、资金流向清晰的网贷基金平台不失为过冬的理想渠道。
    2 尽量不超过个人资产20%
    一直以来,“精选+分散”都是P2P理财的不二法则。“P2P只是资产配置的一种渠道,不是做投机,千万不要借钱理财,也不要卖房刷信用卡套现理财,更不要主动推荐身边的亲朋好友去做投资”,东方风表示。
    也有理财师提醒,在投资前对于个人风险承受能力要有比较强的认知,P2P理财最多不要超过个人资产的20%。比如,按2:3:5的比例进行 资产配置,激进型的投资者更倾向于将50%投资于股市、30%投资于P2P理财、20%投资于“宝宝类”产品;但谨慎型的投资者则更可能是将50%投资于“宝宝类”产品、30%投资于P2P理财、20%投资于股市。相比而言,稳健型的投资者更可能按3:4:3的比例分配,即30%投资于“宝宝类”产品、40%投资于P2P理财、30%投资于股市。
    3 不可盲目轻信品牌背书
    今年以来,不少P2P开始了营销战,特别加重了对电视媒体、户外广告等投放。不过,在行业普遍盈利“鸡肋”的情况下,如果没有风投进入,很少有平台有充裕的资金来做大规模广告投放。
    “一些理财机构为了提高公信力,会采取很多手段增信,和投放大量广告,甚至不计成本。广告只是广而告之,并不具备信用背书作用”,东方风表示。
    4 平台无债权转让功能的要当心
    要对于正规P2P平台而言,债权都是一一对应的,如果投资者有资金需求需要提前赎回投资资金的话,则需要申请债权转让。即债权人通过债权转让第三人将债权的全部或部分转移于第三人。
    “提前赎回且没有债权转让功能的平台一般存在线下理财公司,除了e租宝,现在很少有P2P采取这种方式提高投资人的资金周转效率”,东方风表示,这种服务,一般存在线下理财公司,很明显存在资金池,一旦有风吹草动,很容易引发挤兑。此外,东方风还建议投资者,要“正确分辨做实事的P2P和伪P2P平台,投资不可因噎废食”。
    此外,业内人士在投资人选平台方面总结出三步“排雷秘籍”,一看基本信息,如上线时间、注册资本、公司背景、项目情况;二看风险控制,如资金管理、保障模式;三看费用及限制条件。


 

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