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P2P行业常见的四大陷阱

来源:网贷之家  编辑:yier8.com  浏览:706 次  时间:2016-7-9 9:42:57
2016年6月底,P2P网贷行业贷款余额已增至6212.61亿元,环比5月底增加了7.88%,是去年同期的3.13倍,历史上首次突破6000亿元大关。


    近日,网贷之家发布最新数据,2016年6月底,P2P网贷行业贷款余额已增至6212.61亿元,环比5月底增加了7.88%,是去年同期的3.13倍,历史上首次突破6000亿元大关。马总也认为按照这个贷款余额增长速度,预计到2016年年底网贷贷款余额相比2015年年底的贷款余额,或许能实现翻倍。

  的确,P2P从06年进入我国以来,发展迅猛,已经成为金融体系中的重要组成部分。但,重点来了,近几年关于平台的丑闻也不断刷新人们“三观”,P2P也几乎成了“过街老鼠”,跑路的平台不计其数,所涉资金和人员数量的纪录不断被刷新。乱象背后所隐藏的陷阱,不仅影响了整个P2P行业的健康发展,而且极大地损害了投资者的利益。今天,我们就来聊聊平台到底有哪几种常见的陷阱。

  陷阱1 线下理财披着平台的外衣

  最近几年,P2P作为金融创新的产物,得到了政府的支持和投资者的追捧,一时成为社会的“宠儿”,这就使得线下理财有点“眼红”了,纷纷披上p2p的外衣,用高息吸引客户,以求分一杯羹,由于投资者普遍缺乏相关金融知识,所以当包括中晋、快鹿还有望洲财富出事后,很多对P2P和线下理财没有概念的,就把这些挂在P2P上面,这不乏一些为博眼球的媒体,又把P2P行业的名声带入更低的地方,想想P2P也是够惨的!!

  线下理财相对来讲信息是不太透明的,你很难知道实际有多少加盟店、多少投资人,多少的待收,利率波动多少。包括业务模式,资金放出在哪些领域都不清楚。而一个真正的P2P平台,信息是相对透明的,你可以从平台网站或者第三方查看其数据,例如投资人数,待收,交易金额,借款项目信息,收益率,有时间,也可以去全国企业信用信息公示系统、第三方网站上进行查询相关理财公司股东的背景资料、公司地址、注册资金、收益率、处罚情况。不仅如此,还能查到公司的历次变更登记及股权质押信息。

  陷阱2 保本保息的幌子

  如果你有投过P2P,肯定都会发现,他们的网页制作都非常精美,这不得不给这些设计师点个赞,但你也会发现,在网页的醒目位置,你都会看到类似这样的信息:到期保证利息,保证本金。

  看到这样的信息,对于一些对P2P没什么多大了解,风险意识又缺乏的投资人,容易会将投资的信息建立在本息保障条款上。但你要知道,p2p平台本身就定位为一个信息中介,不能提供增信服务,提供本息保障,对于许多规模不大的平台本身压力就很大了,一旦发生大规模的逾期,倒闭跑路失联分分钟发生。

  从以往案例来看看,P2P平台承诺保证本息只是一个幌子,一旦平台出现问题,投资人往往连本钱都收不回来,只能由公安机关介入调查。大量平台跑路,相关人员失联等,都在警示投资者“保本保息”并不是资金安全的保障。

  陷阱3 24%和36%两个分界点

  对于民间借贷,国家规定“不超过银行同类贷款利率的4倍”的标准来衡量P2P平台利率的合规性,15年8月最高人民法院对民间借贷利率作出了新规定:可适当高于金融市场平均利率,但不宜过度高于实体经济的利润率,明确了24%和36%两个分界点。

  24%以内为合法利率,受法律保护;年利率24%~36%部分为自然债务,不受法律保护;年利率高于36%的属于高利贷,法律不保护并将强制出借人返还对方。P2P网贷并非高利贷,而是一种合法的投资理财方式,试图靠它投机而一夜暴富的想法只会让自己掉入陷阱。对于动不动就24%以上的收益率我们就要警惕了,莫被高收益所诱惑

  陷阱4 警惕打着P2P旗号的纯诈骗平台

  除了上面所说的线下理财宣传自己是P2P平台,还有一些就是纯诈骗的平台了,这些平台压根没想过经营,都只是想圈一笔钱就走那种,据说2015年诈骗平台占问题平台的八成,可能数据有些夸大,但不可否认此现象之严重,这些恶意经营者不过是看到了P2P平台的巨大商机和监管的大量空白,便打着P2P的旗号进行欺诈,设置金融骗局,卷资跑路。

  辨别出“挂羊头卖狗肉”的平台,首先,投资者在投资之前首先应该全面审核包括平台的注册信息、经营范围、域名注册时间与备案时间等,初步判断P2P平台的真假。其次,通过平台的信息披露是否透明,尤其是借款人信息是否透明,来辨别平台是否发布虚假信息。最后,不要被标榜高收益的平台忽悠

  对于投资者,有时间可以加强金融知识的学习,关注国家政策的新变动,做出自己的价值判断,不要轻易被媒体和专家左右判断。同时,心态要摆正,稳健为上,谨记投资非投机,看不懂的平台就不要去投,那么多的平台给你选择,为什么要去选择一些看不懂的平台呢?只有保持理性才能避免掉入金融陷阱。



 

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